Wie sicher ist Ihre bestehende bAV eigentlich?

Bestehende bAV neu ordnen. Haftung eliminieren. Versorgung verbessern. Gerade in familiengeführten mittelständischen Unternehmen ist die betriebliche Altersversorgung oft über Jahre gewachsen. Neue Mitarbeitende, wechselnde Versicherer und verschiedene Zusagen führen zu einem System, das kaum noch jemand vollständig überblickt. Green Pensions macht daraus ein strukturiertes, wirtschaftlich tragfähiges Versorgungskonzept.

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Kennen Sie Ihren bAV-Flickenteppich?

Eine Direktversicherung hier, eine ältere Zusage dort, unterschiedliche Arbeitgeberzuschüsse und Sonderregelungen für einzelne Beschäftigtengruppen: Jede Einzelentscheidung mag nachvollziehbar gewesen sein. Zusammen entstehen Verwaltungsaufwand, Unklarheit und Arbeitgeberhaftung. Besonders in Großhandelsunternehmen mit Lager, Logistik und Verwaltung treffen häufig verschiedene Beschäftigungsprofile und Anforderungen aufeinander.

Das eigentliche Problem liegt nicht nur in den Verträgen

Wer zahlt was? Welche Leistungen wurden zugesagt? Was passiert bei Arbeitgeberwechsel, längerer Betriebszugehörigkeit oder Leistungsbeginn? Stimmen Versicherungsverträge und arbeitsrechtliche Verpflichtungen überein? Die bloße Existenz einer Versicherung beantwortet diese Fragen nicht. Der Arbeitgeber bleibt für die Erfüllung der zugesagten Leistungen verantwortlich. Deshalb betrachten wir Verträge, Zusagen und Abläufe gemeinsam.

Unser Ziel: Haftung eliminieren

Wir untersuchen, wie die bestehende bAV in ein einheitliches Versorgungssystem überführt werden kann. Haftung eliminieren ist das ausdrücklich gesetzte Ziel unseres Konzepts. Welche Verpflichtungen aus Altzusagen bestehen und welche Schritte rechtlich möglich sind, klären wir in der Analyse. Eine Umstellung wird nicht als automatisches Erlöschen bestehender Rechte dargestellt.

Mehr Versorgung bei vergleichbarem Aufwand

Ein besseres System muss nicht mit einem höheren Gesamtbudget beginnen. Wir analysieren, wie Kosten, Beiträge und Kapitalanlage zusammenwirken und welche Versorgung sich mit vergleichbarem finanziellen Aufwand erzielen lässt. Das Ergebnis wird anhand transparenter Modellrechnungen erläutert. [Die bestehende 95-%-Aussage hier im freigegebenen Originalwortlaut und mit ihrer Berechnungsgrundlage einsetzen.]

Was wir konkret neu ordnen

Bestand: Direktversicherungen, Altverträge, Zusagen, Versicherer und Beiträge.
Regeln: Versorgungsordnung, Berechtigungen, Zuschüsse und nachvollziehbare Standards.
Wirtschaftlichkeit: Arbeitgeberaufwand, Liquidität, Administration und Versorgungsergebnis.
Umsetzung: Abstimmung mit den Beteiligten, Mitarbeitendenkommunikation und laufende Betreuung.
Kapitalanlage: Nachhaltigkeitskriterien und langfristige Tragfähigkeit.

Der Ablauf

1. Bestandsanalyse: Sie stellen die vorhandenen Unterlagen bereit; wir erfassen die Versorgungssituation und priorisieren Handlungsfelder.
2. Konzept und Entscheidung: Wir zeigen das Zielsystem, wirtschaftliche Auswirkungen, Übergangsschritte und Punkte, die gesondert rechtlich/steuerlich geprüft werden müssen.
3. Einführung: Wir begleiten Regelwerk, Kommunikation, erforderliche Zustimmungen und technische/administrative Umsetzung.
4. Betreuung: Wir unterstützen die laufenden Prozesse und halten die Struktur nachvollziehbar.

Häufige Fragen

Müssen alle Altverträge gekündigt werden? Nein. Zunächst wird geprüft, welche Verträge und Rechte bestehen und welche Übergangswege sachgerecht sind.
Warum genügt eine Direktversicherung nicht automatisch? Weil Versicherungsvertrag und arbeitsrechtliche Zusage unterschiedliche Ebenen sind.
Wie erfahren Mitarbeitende von der Änderung? Mit verständlichen Informationen über Rechte, neue Regeln und konkrete Versorgungsauswirkungen.
Was kostet die Umstellung? Das klären wir anhand von Bestand, Mitarbeiterzahl, Komplexität und dem vereinbarten Leistungsumfang.

Wissen Sie, welche Verpflichtungen in Ihrer bAV tatsächlich stecken? Wir schaffen die Entscheidungsgrundlage für ein einheitliches Versorgungssystem.
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